最後更新日期： 2022-10-28
剖腹產保險是媽媽最關心的事項之一，懷孕什麼時候該開始準備投保孕婦保險?又有哪些可以選擇?你知道自然產、自願剖腹產也有機會能理賠嗎?這篇一次揭曉唷!
內容目錄
孕婦保險可以考慮這四類
一、醫療險
所謂醫療險是理賠住院治療期間的費用，以「住院」為理賠前提，會比較建議有懷孕計畫的媽媽投保「實支實付」型保單，因為會理賠「必要性醫療」中的三大類項目，分別為「病房費」、「住院手術費」以及「住院雜費」。
手術費用則會理賠自費項目，若健保已給付的則不再理賠，另外像是麻醉費用、藥物費用、無痛分娩費用會在雜費限額中理賠。
但須留意的是，有些保險公司可能會將除疤凝膠列為”美容產品”，定位為非必要治療行為所需藥物，所以可能會拒絕理賠；但也有部分公司規定若在醫院使用則可以理賠，但若自行於家中使用則不理賠。
所以關於實支實付醫療險的理賠項目，在簽訂保險契約前，媽咪可仔細看清楚，以免發生理賠糾紛!
二、意外險
能夠保障懷孕期間「外來、突發、非疾病」的意外事故，孕婦還是免不了要出門，有時候外出受傷，則可以使用意外險理賠。
但大多的保險公司都會以有無外傷做意外險的理賠標準判斷，因此懷孕期間發生意外，但沒有明顯外傷的媽媽在理賠上會比較吃虧。
因此建議就醫時，要主動說明受傷原因，因為主訴能作為意外證明，若沒有明顯外傷，就醫時則需要述說因果關係，比方:「因為意外….所以需要….」，才有可能達成理賠標準。
三、婦女險
婦女險又可分為兩種，一種是指保障懷孕期間的婦女，稱為「保障型婦女險」，另一種則是保障任何階段的婦女，稱為「完整婦女險」，以下將以保障型婦女險作介紹。
保障型婦女險只有保障懷孕媽媽，也就是在懷孕期間若有住院醫療、罹患重大疾病、身故/失能等情形，則會啟動理賠。
四、婦嬰險
婦嬰險則保障懷孕期間的媽媽與嬰兒，不只理賠懷孕期間因為醫療、罹患重大疾病的保障、身故 / 失能等狀況，也保障新生兒先天性重大缺損。
通常懷孕特定期間(28週前)都能投保，但越早投保承保機會比較高，而有些婦嬰險還會主打「剖腹產給付」以及「生育保險金」，因此投保前要多加留意!
孕婦保險懷孕期間也可以投保嗎?
通常會建議有懷孕計畫的媽媽要提前投保，這是若已經懷孕才投保，醫療險會將當下這胎排除在外，所以這一胎可能就無法享有保障，但像是婦嬰險則可以在特定期間內投保，也就是只要在懷孕28週以前投保，通常都能承保，但為了避免無法承保的困擾，還是建議有懷孕計畫就先投保唷!
自然產保險會給付嗎?
如果是自然產，一般醫療險是不會理賠的，因為生小孩並不是意外，因此不會理賠，不過若媽媽是投保婦嬰險、婦女險，且內容含有針對生產才有可能獲得理賠，否則通常醫療險是不會理賠自然生產的。
再加上自然生產的費用較剖腹產來的便宜，所以通常不建議懷孕媽媽為了生產投保，不過若你擔心生產風險或新生兒特定疾病等，則還是可以考慮投保。
只有非自願剖腹，剖腹產保險才理賠!
如果是自願剖腹產，通常醫療險也不會理賠唷，但如果媽媽是保有針對生產的婦嬰險，則可能有機會可以理賠。
如果你屬於非自願剖腹，因為是「必要醫療行為」，所以醫療險是則可以申請理賠的，那有哪些屬於非自願剖腹產呢?像是產程遲滯、胎兒窘迫、胎頭骨盆不對稱、胎位不正、多胞胎、子宮頸未全開而臍帶脫落、兩次(含)以上死胎及其他分娩疾病者，則可以透過醫療險理賠。
簡而言之，只要醫生判斷必須剖腹，否則母親或寶寶會有危險者，通常都能夠理賠，至於是否能賠償全額，則要看每間保險公司的規定。
但特別提醒懷孕媽媽們，如果是懷孕後才保醫療險，即使是非自願剖腹也可能不給付唷!所以一定要留意投保的時間點!
剖腹產保險理賠需要哪些文件?
如果是日額醫療險，則需要申請醫生診斷證明書，若因為產程遲滯而非自願剖腹者，則需再提供產程記錄；而如果是實支實付醫療險，除了要準備醫生診斷證明書、相關產程紀錄，還需要附上收據(要看保險公司需要正本還是副本)及費用明細表。
參考資料:
4、『自然產』保險會賠給我嗎？非自願剖腹產才有賠？『三大關鍵』搞懂理賠細節！